Det finns inte ett enda kalkylblad som kallas ett "månatligt investeringsblad" som täcker alla aspekter av utgifter och investeringar. Du kan dock skapa en själv eller använda budgeteringsappar och programvara som innehåller dessa funktioner. Ett omfattande kalkylblad eller budget skulle innehålla element från flera olika typer av ekonomiska planeringsverktyg. Här är vad du behöver inkludera för att ta reda på hur mycket du kan spendera och investera:
1. Inkomstarbetsblad:
* Total månadsinkomst: Lista alla inkomstkällor (lön, sidospår, investeringar etc.).
* nettoresultat (hemlön): Detta är din inkomst efter skatter och andra avdrag. Detta är det avgörande antalet för budgetering.
2. Kostnadsblad (kategoriserat): Det är här du noggrant spårar dina utgifter. Kategorier kan inkludera:
* fasta utgifter: Hyra/inteckning, lånebetalningar, försäkringspremier, prenumerationer (dessa är konsekventa månatliga belopp).
* Variabla utgifter: Livsmedel, gas, underhållning, middag, kläder (dessa fluktuerar).
* skuldbetalningar (om tillämpligt): Kreditkort, personliga lån.
3. Behöver mot önskemål: Skill mellan väsentliga utgifter (behov) och diskretionära utgifter (vill). Detta hjälper till att identifiera områden där du kan minska för att öka besparingarna.
4. Besparingsmål Arbetsblad:
* Kortsiktiga mål: Emergency Fund (sträva efter 3-6 månaders levnadskostnader), utbetalning, semester. Ange målbeloppet och tidsramen.
* Långsiktiga mål: Pensionering, barnutbildning. Ange målbeloppet och tidsramen.
5. Investeringsark:
* Investeringsbelopp: Efter att ha redovisat alla utgifter och sparmål, bestäm hur mycket pengar du har kvar att investera.
* Investeringsstrategi: Skissera din investeringsmetod (t.ex. aktier, obligationer, fonder, fastigheter). Tänk på din risktolerans.
* Investeringsavkastning (projicerad): Även om du inte kan förutsäga framtiden, använd historiska data eller prognoser för att uppskatta potentiella avkastningar på olika investeringar. Detta är mindre avgörande för budgetering och mer för långsiktig ekonomisk planering.
6. Månadsöversiktsöversikt:
* Total inkomst: Från ditt inkomstkalkylblad.
* Totala utgifter: Från ditt kalkylblad.
* nettobesparingar: Inkomst - utgifter.
* besparingsallokering: Hur mycket går mot varje sparmål.
* Investeringsallokering: Hur mycket går mot investeringar.
Hur man använder denna information:
1. Spåra dina utgifter: I minst en månad registrera noggrant varje kostnad. Appar som Mint, YNAB (du behöver en budget), personligt kapital eller till och med ett enkelt kalkylblad kan hjälpa.
2. Analysera dina utgifter: Identifiera områden där du kan minska utgifterna för icke-essentiella.
3. Sätt realistiska besparingsmål: Börja litet om det behövs, gradvis öka din besparingsgrad.
4. Bestäm ditt investeringsbelopp: Detta är de återstående pengarna efter att ha täckt alla utgifter och sparmål.
5. Granska regelbundet och justera: Din budget- och investeringsstrategi bör granskas och justeras regelbundet för att återspegla förändringar i dina inkomster, utgifter och ekonomiska mål.
Genom att använda en kombination av dessa kalkylblad eller en budgeteringsapp kan du skapa en tydlig bild av din ekonomiska situation, så att du kan avgöra hur mycket du realistiskt kan spendera och investera varje månad. Kom ihåg att konsultera en finansiell rådgivare för personlig rådgivning.
