AML (anti-penningtvätt) -program måste övervaka ett brett utbud av "täckta produkter", vilket i huvudsak betyder alla produkter eller tjänster som kan användas för att underlätta finansiering av penningtvätt eller terrorist. De specifika produkterna varierar beroende på jurisdiktion och institutionens riskprofil, men inkluderar i allmänhet:
* Kontanttransaktioner: Detta är ett primärt fokus, inklusive stora kontantinsättningar, uttag och överföringar. Tröskelvärden varierar beroende på land och institution.
* trådöverföringar: Internationella och inhemska trådöverföringar är hög risk på grund av deras hastighet och förmåga att dölja fondernas ursprung och destination.
* Kontrollera kontanter: Stora eller misstänkta checkens kassaktiviteter granskas nära.
* valutakurstransaktioner: Att konvertera stora summor pengar mellan valutor kan användas för att dölja källan till olagliga medel.
* värdepapperstransaktioner: Att köpa och sälja aktier, obligationer och andra värdepapper kan användas för att tvätta pengar, särskilt om de görs genom skalföretag eller komplexa strukturer.
* ädelmetalltransaktioner: Köp och försäljning av guld, silver och andra ädelmetaller kan vara en metod för penningtvätt på grund av deras likviditet och portabilitet.
* fastighetstransaktioner: Att köpa dyra fastigheter med kontanter eller genom skalföretag är en vanlig penningtvätttaktik.
* online -spel: Onlinekasinon och spelwebbplatser kan användas för att tvätta pengar på grund av anonymiteten de kan erbjuda.
* virtuella tillgångar (cryptocurrencies): Bitcoin och andra kryptokurser används alltmer för olagliga aktiviteter på grund av deras decentraliserade natur och pseudonyma transaktioner. Detta är ett snabbt utvecklande område med AML -problem.
* lån: Lån, särskilt stora eller ovanliga, kan användas för att tvätta pengar genom att dölja sitt ursprung.
* fonder och andra komplexa finansiella strukturer: Dessa kan användas för att dölja gynnsamt ägande och underlätta penningtvätt.
Det är avgörande att komma ihåg att den här listan inte är uttömmande. AML -program måste överväga de specifika riskerna som institutionen står inför och anpassa sin övervakning i enlighet därmed. Konceptet med en "täckt produkt" är brett och omfattar allt som utgör en betydande risk för att användas i olaglig finansiell verksamhet.
