Det finansiella systemet är en komplex webb av institutioner, marknader och instrument som underlättar flödet av medel från sparare till låntagare. Här är de viktigaste komponenterna:
1. Finansinstitut:
* banker: Dessa är de vanligaste finansiella institutionerna. De accepterar insättningar från sparare och gör lån till låntagare och spelar en avgörande roll i att skapa pengar och kreditfördelning.
* Kreditföreningar: Liknar banker, men ägs och drivs av sina medlemmar. De erbjuder ofta lägre räntor och avgifter.
* Försäkringsbolag: Dessa institutioner ger ekonomiskt skydd mot risker som död, sjukdom, egendomsskador etc. genom att samla premier och betala ut fordringar.
* Investeringsfonder: Dessa institutioner samlar pengar från många investerare och investerar dem i en diversifierad portfölj av tillgångar, vilket ger tillgång till en rad investeringsalternativ.
* pensionsfonder: Dessa institutioner hanterar pensionssparande för individer och organisationer och investerar bidrag i olika tillgångar.
2. Finansiella marknader:
* Pengarmarknader: Dessa marknader handlar om kortfristiga finansiella instrument (mognad mindre än ett år), såsom statsskuldväxlar, kommersiella papper och återköpsavtal.
* Kapitalmarknader: Dessa marknader handlar om långsiktiga finansiella instrument (mognad mer än ett år), såsom aktier, obligationer och inteckningar.
* valutamarknader: Dessa marknader underlättar köp och försäljning av valutor för internationell handel och investeringar.
* derivatmarknader: Dessa marknader handlar med finansiella instrument (derivat) vars värde härrör från en underliggande tillgång, såsom råvaror, aktier eller valutor.
3. Finansiella instrument:
* pengar: Detta är det vanligaste finansiella instrumentet som används för transaktioner och som en butik med värde.
* värdepapper: Detta är finansiella instrument som representerar ägande (aktier) eller skuld (obligationer) i ett företag eller regering.
* derivat: Dessa är kontrakt vars värde härrör från den underliggande tillgången. De inkluderar alternativ, framtider, framåt och byten.
* Försäkringar: Dessa kontrakt ger ekonomiskt skydd mot olika risker.
* fastigheter: Detta är en konkret tillgång som kan köpas, säljas och hyras för investeringar eller personligt bruk.
4. Regelverk:
* Centralbanker: Dessa institutioner hanterar penningpolitiken, kontrollerar pengemängden och reglerar finansinstitut.
* finansiella tillsynsmyndigheter: Dessa organ övervakar och övervakar finansmarknader och institutioner för att säkerställa stabilitet och skydda investerare.
* myndigheter: Dessa byråer ger stöd och reglering inom specifika områden i det finansiella systemet, såsom Securities and Exchange Commission (SEC) för kapitalmarknader.
5. Deltagare:
* individer: De sparar, lånar, investerar och deltar i det finansiella systemet som konsumenter och investerare.
* Företag: De lånar pengar för investeringar, hanterar kassaflöde och emitterar värdepapper för att skaffa kapital.
* Regeringar: De lånar pengar för att finansiera offentliga utgifter, reglera det finansiella systemet och tillhandahålla finansiella tjänster.
Nyckelfunktioner för det finansiella systemet:
* Mobiliserande besparingar: Det finansiella systemet kanaliserar medel från sparare till låntagare, underlättar investeringar och ekonomisk tillväxt.
* Tilldelning av kapital: Det leder medel till deras mest produktiva användningsområden, vilket säkerställer effektiv resursfördelning.
* Hantera risk: Det erbjuder olika instrument och institutioner för att hjälpa individer och företag att hantera finansiella risker.
* Tillhandahåller likviditet: Det gör det möjligt för investerare att snabbt och enkelt omvandla tillgångar till kontanter, vilket förbättrar marknadseffektiviteten.
* Underlätta transaktioner: Det tillhandahåller infrastruktur för betalningar, bosättningar och finansiell förmedling.
Den ekonomiska systemets effektiva funktion är avgörande för ekonomisk stabilitet, tillväxt och välstånd.
