Övervakningen av banker är en flerskiktad process, som varierar efter land och den specifika typen av bank. Generellt inkluderar de viktigaste spelarna:
* Centralbanker: Dessa är vanligtvis de primära tillsynsmyndigheterna, ansvariga för penningpolitiken och det finansiella systemets övergripande stabilitet. De ställer reservkraven, övervakar banksolvens och övervakar utlåningspraxis. Exempel inkluderar Federal Reserve (USA), Europeiska centralbanken (ECB) och Bank of England.
* Nationella bankbyråer/myndigheter: Dessa är myndigheter som specifikt har till uppgift att reglera och övervaka banker i ett land. De hanterar licensiering, efterlevnad av förordningar och undersökningar för att bedöma en banks ekonomiska hälsa och följa lagar. Exempel inkluderar kontoret för valutakontrollanten (OCC) och Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) i USA.
* Internationella organisationer: Organisationer som Bank for International Settlements (BIS) och Financial Stability Board (FSB) spelar en avgörande roll för att fastställa internationella standarder och samordna lagstiftningsinsatser i länder för att förhindra systemisk risk.
* Kreditbetygsbyråer: Även om de inte är direkta tillsynsmyndigheter, spelar byråer som Moody's, S&P och Fitch en viktig roll. Deras betyg påverkar investerarnas förtroende och kan indirekt pressa bankerna att upprätthålla sunda ekonomiska metoder. Men deras roll är kontroversiell, särskilt efter deras misslyckanden med att förutsäga finanskrisen 2008.
* revisorer: Oberoende redovisningsföretag granskar finansiella rapporter som ger en extern bedömning av deras ekonomiska ställning. Detta är en avgörande del av ansvarsskyldighet och öppenhet.
Det är viktigt att notera att de specifika myndigheterna och deras ansvar varierar avsevärt beroende på land och typ av finansinstitut (Commercial Bank, Investment Bank, etc.). Systemet är utformat för att tillhandahålla kontroller och balanser, men det är inte utan dess brister.
